▷ Activos de renta fija | Actualizado julio 2024

Características de los valores de renta fija

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Para que una empresa haga crecer su negocio, a menudo debe recaudar dinero, por ejemplo, para financiar una adquisición, comprar equipos o terrenos, o invertir en el desarrollo de nuevos productos. Las condiciones en las que los inversores financiarán la empresa dependerán del perfil de riesgo de la misma. La empresa puede renunciar al capital emitiendo acciones o puede prometer el pago de intereses periódicos y la devolución del capital del préstamo (bonos o préstamos bancarios). Los valores de renta fija también cotizan de forma diferente a las acciones. Mientras que las acciones, como las ordinarias, se negocian en bolsas u otros centros de negociación establecidos, muchos valores de renta fija se negocian en el mercado extrabursátil a título principal[1].

El término “fijo” en “renta fija” se refiere tanto al calendario de pagos obligatorios como al importe. Los “valores de renta fija” pueden distinguirse de los bonos indexados a la inflación, los pagarés de interés variable y otros similares. Si un emisor incumple el pago de un título de renta fija, el emisor está en mora y, dependiendo de la ley pertinente y de la estructura del título, los beneficiarios pueden obligar al emisor a declararse en quiebra. En cambio, si una empresa deja de pagar un dividendo trimestral a los accionistas de acciones (no de renta fija), no hay violación de ningún pacto de pago ni incumplimiento.

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Las mejores inversiones en renta fija

Ahora bien, los precios de los bonos pueden fluctuar en el mercado secundario, pero en el caso de los bonos de alta calidad con vencimientos de corto a medio plazo, la volatilidad de los precios es significativamente menor que la que se observa en los mercados de valores.

Ahora bien, algunos bonos, como los del Tesoro de EE.UU., tienen un riesgo crediticio muy bajo, pero otros bonos, como los bonos corporativos de alto rendimiento o los bonos de mercados emergentes, tienen un riesgo crediticio mayor y, por lo tanto, una mayor volatilidad de precios.

Si su objetivo es diversificar sus inversiones, ahorrar para el futuro, recibir unos ingresos fiables, preservar el capital o minimizar los impuestos, las inversiones en renta fija podrían ser una forma de alcanzar sus objetivos.

Las inversiones de renta fija reciben su nombre porque suelen estar diseñadas para generar un nivel específico, o “fijo”, de ingresos por intereses. Las inversiones de renta fija más comunes son los bonos del Tesoro, los bonos del gobierno y de agencias, los bonos municipales, los bonos corporativos y los valores respaldados por hipotecas, así como los certificados de depósito y las acciones o valores preferentes.

Los valores de renta fija presentan cuatro características clave que los hacen deseables para los inversores: diversificación, conservación del capital, generación de ingresos y tratamiento fiscal potencialmente favorable. Cada característica proporciona un conjunto único de beneficios que varían en función del tipo de valor de renta fija.

Tipos de valores de renta fija ppt

La renta fija se refiere en general a los tipos de valores de inversión que pagan a los inversores un interés fijo o pagos de dividendos hasta su fecha de vencimiento. Al vencimiento, los inversores recuperan el importe principal que han invertido. Los bonos gubernamentales y corporativos son los tipos más comunes de productos de renta fija. A diferencia de las acciones, que pueden no pagar ningún flujo de efectivo a los inversores, o de los valores de renta variable, en los que los pagos pueden cambiar en función de alguna medida subyacente -como los tipos de interés a corto plazo-, los pagos de un valor de renta fija se conocen de antemano.

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Las empresas y los gobiernos emiten títulos de deuda para obtener dinero para financiar las operaciones diarias y los grandes proyectos. Para los inversores, los instrumentos de renta fija pagan un tipo de interés fijo a cambio de que los inversores presten su dinero. En la fecha de vencimiento, se devuelve a los inversores la cantidad original que habían invertido, lo que se conoce como el principal.

Los valores de renta fija se recomiendan a los inversores conservadores que buscan una cartera diversificada. El porcentaje de la cartera dedicado a la renta fija depende del estilo de inversión del inversor. También existe la posibilidad de diversificar la cartera con una mezcla de productos de renta fija y acciones, creando una cartera que podría tener un 50% en productos de renta fija y un 50% en acciones.

Ejemplos de renta fija

La inversión en renta fija es una estrategia en la que el nombre del juego es la renta. Su objetivo es proporcionar a los inversores un flujo de efectivo constante, como una paga regular. Se trata de un enfoque conservador; de hecho, a menudo se considera una de las formas más seguras de invertir, ya que evita el arriesgado mercado de renta variable -y los volátiles altibajos de la negociación de acciones- en favor de otros vehículos, normalmente bonos del Estado o de empresas (títulos de deuda). Pero puede beneficiar a cualquiera que necesite dinero extra o que quiera diversificar su combinación de inversiones.

¿Qué es la inversión en renta fija? En términos sencillos, las inversiones en renta fija son aquellas que proporcionan un pago regular y a menudo predeterminado, generalmente en forma de intereses o dividendos. Son fijas en el sentido de que no fluctúan, ni en el importe ni en el calendario de sus pagos.La inversión en renta -y la inversión en renta fija en particular- es lo contrario de la inversión en crecimiento. Los activos que generan dinero constante no suelen ser de los que se revalorizan mucho. En cambio, (normalmente) no bajan; ofrecen seguridad financiera, sobre todo si se conservan. Es como la diferencia entre hacer una orden permanente para comprar una docena de rosas cada año y plantar un rosal. Con la primera, sabes que vas a recibir 12 rosas, ni más ni menos. Con el segundo, puedes obtener muchas docenas de rosas, pero un invierno duro podría matar tu planta, dejándote sin ninguna floración.